金融危机引发信用卡诈骗案迅速攀升？
——观王春雷信用卡诈骗罪有感

龙城飞将


　　北大法律信息网上一篇题为《金融危机引发信用卡诈骗频发 恶意透支不还将担刑责》 的文章引起了我的兴趣。兹将我的感受写出来，以供方家指正。

　　金融危机与信用卡诈骗罪有没有必然联系？

　　该文认为，“由于受金融危机的影响……导致全国各地信用卡诈骗案迅速上升”。我认为，这两者之间并没有必然的联系。其实，文章已经讲出了原因，“不少人资金周转较为困难，加之银行对信用卡发放和使用的审核监管还存在一些问题”，可见金融危机与信用卡诈骗案并没有直接的必然的联系，该案是把资金周转困难与信用卡诈骗联系到一起，混淆了民事案件与刑事案件。

　　王春雷案件的实质是什么？

　　根据文章介绍，王春雷案件的实质是“POS机刷卡屡套现，寅吃卯粮不还款”， “2007年9月……厂里很多同事办了信用卡，王春雷……办理了一张透支额度为5万元的信用卡……过完年他投资的饭店关闭，就更没有能力偿还透支的钱了”。
　　显然，这是一起普通的债务纠纷，并不是典型的由金融危机导致的信用卡诈骗案。

　　债务人无力还款，公检法变相成“收债人”？

　　欠款逾期一期又一期，银行报了案。公安局对王进行刑事传唤，检察院以涉嫌信用卡诈骗案提起公诉，法院判决罪名成立。
　　在庭审中，王春雷对自己刷卡套现的事实供认不讳，辩称透支时认为自己还是有还款能力的。

　　刑事案件，还是民事案件？

　　王没有能力还款。如果银行一再催促，并且给出一定的时间，让王拟定出还款计划，并告知其“信用卡诈骗罪”的法律后果。王是愿意去坐牢，还是选择以打工等方式还款。相信极有可能他会选择后者。
王的饭店倒闭。如果银行考虑实际情况，给予一定的宽限期，区区5万元，相信王用一定时间，就是给人打工也能还得起。
　　现在把他判刑收监，他就彻底地没有能力去打工还钱了，而且他还有一个等抚养的孩子没人管，孩子可能心灵上受到扭曲，也可以和《流浪者》中的拉兹一样走上犯罪道路。
把他抓起来判刑，银行的工作人员脱离了责任，却使银行永远收不到钱，把他和他的孩子一大一小两个人推上了绝路。
　　若以民事的方式处理，银行最终也能够收回钱，社会上也少了两个走上绝路的人。

　　王春雷案中的刑法谦抑性原则何在？

　　“谦抑性原则”又称必要性原则，是刑事定罪的基本原则之一。它是指用最少量的刑罚取得最大的刑罚效果，只有在没有其他适当方法条件下，才能将某种违反法秩序的行为设定成犯罪行为。
根据谦抑性原则，如果某项刑法规范的禁止性内容可以用民事、商事、经济或其他行政处分手段来有效控制和防范，一般没有必要实施刑事处罚。英国哲学家、经济学家、法学家边沁有一句名言，“温和的法律能使一个民族的生活方式具有人性；政府的精神会在公民中间得到尊重”。
　　我国《刑法》关于谦抑性的规定是非常明确的：“情节显著轻微危害不大的，不认为是犯罪” ，与金融机构几千万、几亿几十亿因犯罪受损失的金额相比，王的行为对银行造成的损害显然是微乎其微。
我国的《刑法》还规定，“行为在客观上虽然造成了损害结果，但是不是出于故意或者过失，而是由于不能抗拒或者不能预见的原因所引起的，不是犯罪” ，如果王自我辩护说，“饭店经营失败是我不能预见、不能抗拒的，若能预见能抗拒我就不开这个饭店了”，公检法是不是仍然不考虑一下他的理由呢，只听银行一面之辞，因银行报案就捕人起诉判刑？
　　退一步说，如果一定要给他判刑的话，缓刑几年，给他去打工挣钱的机会行不行？

　　王春雷是否“恶意透支”？

　　《刑法》规定，“恶意透支”构成信用卡诈骗罪 ，这是王被抓捕起诉判刑的依据。
何为“恶意透支”？
　　《刑法》规定，“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为” 。可见，王春雷是否构成信用卡诈骗罪的关键是，其一，是否“以非法占用为目的”。其二，是否有时间和能力还款。
　　什么是“以非法占用为目的”？我没查到明确的法律规定。顾名思义，就是没有法律依据的占用。
如何认定恶意透支中的非法占有目的？
　　主观心态的认定通常是通过对客观表现行为推定得知。从表面上看，持卡人透支超过规定限额或规定期限，经发卡银行催收后仍不归还的，可以认定为非法占有的目的。但是，持卡人透支后经催告不还，应当了解他是否存在客观上不能归还的特定免责因素，不应当简单地在推定其非法占有目的，把他送到刑罚加身的绝路。
　　司法实践中下列行为通常可以毫无争议地认定为具有非法占有的目的：（１）将透支款用于违法犯罪行为，无法按期返还的；（２）将透支款挥霍浪费无力支付的；（３）交叉投保取得信用卡后透支无力偿还的。
　　确属不可抗力造成的下列情形，一般不能认定为有非法占有的目的：（１）因长期出差或出国导致拖欠延误接受催收单而拖欠的；（２）持卡人生病住院或其他不可抗力因素导致无力偿还的；（３）资金周转困难暂时无法按期返还的。
　　王春雷透支的资金显然是用于家庭生活和饭店周转，若有还款能力应当是可以还款的，与其它金融诈骗有本质区别。在这种情况下，“以非法占有为目的”对他能够成立吗？是不是所有不能按时还钱的人都是“以非法占有为目的”？
　　再看他有没有时间和能力还款。
贵州省人民政府


贵州省测绘管理办法
贵州省人民政府


第一章 总 则
第一条 为加强测绘工作管理，促进测绘事业的发展，根据《中华人民共和国测绘法》和其他有关法律法规，结合我省实际，制定本办法。
第二条 凡在我省行政区域内从事测绘活动（军事测绘除外）的单位的个人，必须遵守本办法。
第三条 省人民政府测绘行政主管部门主管全省测绘工作，其他有关部门按职责分工，管理本部门的专业测绘工作。
第四条 省测绘行政主管部门的主要职责：
（一）贯彻实施国家测绘工作的法律、法规、方针和政策。
（二）编制全省测绘事业发展规划。会同省土地管理部门和其他有关部门编制地籍测绘规划，并按规划组织协调地籍测绘工作。
（三）主管本省的测绘资格审查和测绘任务登记工作。
（四）会同省人民政府有关部门编制全省基础测绘和重大测绘项目规划并组织实施。
（五）负责全省测绘技术监督和质量管理。
（六）负责全省测绘成果管理和监督工作。
（七）组织和管理全省行政区域界线的测绘工作。审核我省基础地理信息数据，上报省人民政府批准发布。
（八）负责全省测量标志、地图编制出版和地图上的地名管理工作。
（九）归口管理省级对外测绘科技和经济合作交流。
第五条 测绘应当使用国家规定的测绘基准和测绘标准。
第六条 任何单位和个人不得妨碍和阻挠测绘主管部门工作人员依法执行公务和测绘人员依法进行测绘活动。

第二章 测绘管理
第七条 实行测绘资格审查制度。凡从事测绘活动的单位和经济组织，必须取得测绘资格方能在所规定的业务范围内进行测绘活动。测绘资格的审查，经地区管理测绘工作的部门初审后，报省测绘行政主管部门审批，发给《测绘资格证书》。申报甲级资格的，由省测绘行政主管部门审
查后报国务院测绘行政主管部门审批。
省政府其他有关部门所属的测绘单位，承担本部门业务范围内的测绘任务，由单位的主管部门进行测绘资格审查，报省测绘行政主管部门备案。
第八条 实行测绘任务登记制度。凡承担测绘任务的单位和经济组织，施测前必须向当地管理测绘工作的部门进行任务登记。
国家及省的基础（或专业）测绘规划范围内的测绘任务，施测前由编制测绘规划的部门通知测绘项目所在地管理测绘工作的部门，可不再进行任务登记。
外省测绘单位到我省进行测绘活动、军队测绘单位进行民用测绘活动，施测前必须到省测绘行政主管部门进行任务登记。
第九条 承接测绘任务的单位和经济组织，必须持有《测绘资格证书》。属企业性质的，应办《营业执照》；属事业性质的应办《收费许可证》，并按国家规定的收费标准收费。
第十条 任何单位和个人不得采用以下不正当竞争手段：
（一）利用其他测绘单位的名义承接测绘任务。
（二）采用贿赂手段承接测绘任务。
（三）以排挤竞争对手为目的，低于成本承接测绘任务。
（四）损害竞争对手的职业信誉。
（五）招投标者互相串通，扰乱公平竞争。
（六）侵犯竞争对手的商业秘密。
（七）其他不正当竞争手段。
第十一条 任何单位和个人不得伪造、涂改、转借、转让、出租《测绘资格证书》和《营业执照》。变更单位名称、业务范围等，必须向省测绘行政主管部门和工商行政主管部门申请办理变更手续。
终止测绘业务，必须向发证单位办理注销手续。
第十二条 测绘单位向主管部门报送年度测绘生产计划和统计年报时，应抄报省测绘行政主管部门。
第十三条 下列限额以上的测绘项目由省测绘行政主管部门管理。
（一）测图限额
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┃比例尺 │ 1:500 │ 1:1000 │ 1:2000 │ 1:5000 │ 1:10000 │ 1:25000 ┃
┠────┼─────┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┨
┃平方公里│ 2 │ 4 │ 5 │ 50 │ 100 │ 300 ┃
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（二）大地控制测量限额，与上表测图限额相结合的大地控制测量；单独进行的面积在100平方公里以上的大地控制测量；长度在50公里以上的等级水准测量。
（三）省级重大测绘项目。
（四）编制出版全省性各种普通地图、图集。
限额以下的测绘项目由地、州（市）测绘管理部门管理。
第十四条 省内以测图或遥感为目的进行航空摄影（含军事单位执行民用任务）的单位，必须按照国家规定事先将计划报省测绘行政主管部门，实行民用航空摄影计划统一归口管理。
第十五条 本省乡（镇）以上行政区域界线的测绘工作，由省测绘行政主管部门会同民政主管部门统筹安排并组织实施。
土地、建筑物、构筑物以及地面其他附着物的权属界址线测绘，按照县级以上地方人民政府或委托的乡（镇）人民政府确定的权属界线的界址点、界址线或提供的有关登记资料和附图进行。

第三章 技术管理
第十六条 各种测绘项目施测的技术标准按以下规定执行：
（一）限额以上的测绘项目，必须执行国家标准或行业标准。施测前项目设计书抄报省测绘行政主管部门备案。
（二）因建设、城市规划和科学研究的需要，经省测绘行政主管部门批准并与国家坐标系统相联系，局部地区可以建立相对独立的平面坐标系统。但必须高程系统必须采用国家统一的高程系统。
（三）限额以下的局部地区因工作需要，可以建立相对独立的平面座标系统。技术设计书需送所在地管理测绘工作的部门备案。
第十七条 限额以上的基础测绘成果、地籍测绘成果、行政区域界线测绘成果、涉外建设项目和其他重大工程项目测绘成果，由省测绘行政主管部门实行质量监督与管理，并委托省测绘产品质量监督检验站负责监督检验。
限额以下的基础测绘项目，由各地、州（市）管理测绘工作的部门进行质量监督与管理。
专业测绘项目由有关主管部门进行质量监督和检验。
第十八条 任何单位和个人不得提供和使用未经质量检验部门检查验收或检查验收不合格的测绘成果。
各测绘单位必须建立健全测绘成果质量保证系统和检查验收制度。
第十九条 省测绘行政主管部门协同有关部门做好省级测绘科技成果的审定、优质测绘产品的评定和新技术的推广应用工作。

第四章 测绘成果管理
第二十条 省测绘行政主管部门负责组织全省基础测绘成果的接收、搜集、整理、储存和提供使用。
凡在本省行政区域内完成的基础测绘成果和专业测绘成果，必须按规定向省测绘行政主管部门汇交测绘成果目录和副本。
省测绘行政主管部门编制出版全省测绘成果目录，供有关单位使用。
第二十一条 外国的组织或个人单独或与我省有关测绘部门、单位合作进行测绘活动，必须经省测绘行政主管部门审查后报国务院测绘行政主管部门批准。测绘任务完成后，按时向省测绘行政主管部门提交全部测绘成果副本。
第二十二条 依法汇交的测绘成果目录或副本，实行无偿汇交属于知识产权的，适用有关法律的规定。
第二十三条 任何单位和个人对外国的组织和个人提供保密的测绘成果（含未公开的测绘成果）、携带、传递、寄运至境外，必须经省测绘行政主管部门审查后，按有关规定办理手续。
第二十四条 测绘成果实行有偿使用。按有关规定收费。
第二十五条 国家规定的保密性测绘成果，按国家保密法提供使用。保密测绘成果不得擅自翻印、复制、转让或转借，确需复制、转让或转借的，必须经提供测绘成果的部门批准，其复制品按原保密级进行管理。
第二十六条 受委托完成测绘成果的单位，未经委托单位同意，不得翻印、复制、转让、出版。

第五章 地图编制出版管理
第二十七条 省测绘行政主管部门负责全省地图编制出版工作：
（一）统一规划、组织实施全省普通地图集（册）普通地图以及县以上行政区划图的编制出版；
（二）审批各种专题地图的样图；
（三）审批各种保密地图和内部地图的地理底图。
未经省测绘行政主管部门审批，任何单位或个人不得编制地图和图集（册），印刷厂不得承印。
第二十八条 各种报刊、杂志、电视、广播、广告等新闻单位发表涉及国界线的示意图、均应采用国家批准的标准样图；各种公开场所悬挂的各种示意图，凡涉及国界线的必须报省测绘主管部门批准。
第二十九条 公开出版的各种地图和图集，不得表示国家机密和内部事项。出版单位出版的地图和图集，必须到国家和省级书刊定点印刷厂印刷；非出版单位经批准出版的地图和图集，必须经省新闻出版行政主管部门和省测绘行政主管部门联合指定持有地图准印证的印刷厂印刷。

第六章 测量标志保护
第三十条 测量标志是国家的财产，任何单位和个人都有保护的责任。
第三十一条 严禁任何单位和个人进行下列有损于测量标志的活动：
（一）在永久性测量标志用地范围内烧荒、耕作或侵占用地；
（二）在永久性测量标志护沟以外5米范围内挖沙取土、采石和进行任何可能产生地面沉降的活动；
（三）拆卸、移动测量标志，在测量标志上附着电线、通讯线、设观望台、搭账蓬、拴牲畜或设其他附着物；
（四）擅自在有测量标志的地面上建造建筑物或在附近建造影响其使用效能的建筑物；
（五）拆除建筑物上的测量标志。
第三十二条 各级人民政府必须按照国家发布的《测量标志管理条例》，加强领导，各级测绘主管部门要制定措施，对测量标志实行统一管理，分级负责。
（一）测绘单位建设的永久性测量标志，可以委托当地人民政府（主要是乡、镇人民政府）或社会团体、企事业单位负责保管。
（二）保管单位要指派专人负责保管。保管人因故不能继续履行保管职责的，另派专人负责保管，并将变更情况报告委托保管的测绘单位。
（三）测绘单位与保管单位要办理交接验收手续，签订《测量标志委托保管书》，报当地管理测绘工作的部门备案。
第三十三条 因重点工程建设需要，拆迁测量标志，必须报所在地测绘管理部门并经省测绘行政主管部门批准。其迁建费用全部由工程建设单位支付。
第三十四条 测量标志实行有偿使用，收费标准，按有关规定执行。
第三十五条 使用测量标志的单位或个人，必须持有《测绘工作证》或县级以上人民政府管理测绘工作部门的证明。

第七章 奖励与处罚
第三十六条 鼓励加强测绘科学技术研究，采用先进技术和先进设备，提高测绘科学技术水平。
对在测绘工作和有关科学技术研究方面做出显著成绩，以及执行本办法成绩突出的单位和个人，由各级人民政府或测绘行政主管部门予以表彰或奖励。
第三十七条 对违反本办法的，按下列规定处罚；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任：
（一）未经测绘资格审查，违法经营测绘业务的，由省测绘行政主管部门或其授权的部门责令停止测绘业务，没收违法所得，可并处违法所得的50％至100％的罚款。
超出测绘资格证书规定业务范围进行测绘活动的，责令停止测绘业务，没收违法所得；
（二）违反本办法第八条规定未进行测绘任务登记（含基础测绘和专业测绘），由省测绘行政主管部门责令限期补办登记手续，逾期不办的，责令停止测绘；
（三）违反本办法第十条规定、采用不正当竞争手段进行测绘活动的，依照《中华人民共和国反不正当竞争法》及有关规定予以处罚；
（四）违反本办法第十一条规定，由县以上管理测绘工作的部门没收其《测绘资格证书》及违法所得；
（五）违反本办法第十八条规定，依照《中华人民共和国测绘法》第三十条执行；
（六）违反本办法第二十条规定，由省测绘行政主管部门给予通报批评，酌情限制其测绘活动和停止提供国家基础测绘成果；
（七）违反本办法第二十二条规定，由著作权行政管理部门或人民法院依照《中华人民共和国著作权法》的规定处罚；
（八）违反本办法第二十三条规定，按国家保密法予以处罚；
（九）违反本办法第二十五条、二十六条规定，由县级以上管理测绘工作的部门，追回提供的测绘成果，没收非法所得，并根据情节处以500元至2000元罚款；
（十）违反本办法第二十七条、二十八条规定，由省测绘行政主管部门责令其停止发行、销售和展示地图，没收违法所得，可并处500元至3000元罚款；
（十一）违反本办法第二十九条规定，由新闻出版行政主管部门责令其停止印刷，并对承印单位处以所承印件总收入的1－－5倍罚款，对委印单位处以委印件所交工本费总额的1－－5倍罚款。
第三十八条 执行处罚的部门依法进行罚没时，必须出具省财政行政主管部门统一印制的《贵州省收缴罚没收据》。罚没收入全额上缴同级财政。
第三十九条 测绘人员弄虚作假、伪造成果，给予行政处分；情节严重，构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第四十条 阻挠测绘人员依法进行测绘，损毁、擅自移动永久性测量标志或进行其它危害永久性测量标志安全和使用效能的，依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》的规定予以处罚。
故意破坏永久性测量标志的，由司法机关依照刑法一百七十五条的规定追究刑事责任。
第四十一条 当事人对行政处罚决定不服的，可以依法申请复议，或向人民法院起诉。当事人逾期不申请复议，也不向人民法院起诉，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。

第八章 附 则
第四十二条 本办法由省测绘行政主管部门负责解释。
第四十三条 本办法自发布之日起施行。



1994年11月21日